Dużo osób nie dba o to, jaki fundusz emerytalny będzie zarządzał ich oszczędnościami. A szkoda – bo od tego będzie zależała wysokość naszej emerytury. Podejmując decyzję o wyborze OFE należy zwrócić uwagę przede wszystkim na wyniki inwestycyjne funduszy – mają one bowiem największy wpływ na wysokość emerytury. Biorąc pod uwagę długi horyzont inwestycyjny, nawet niewielka różnica w stopie zwrotu ma znaczny wpływ na wartość zgromadzonego kapitału, a co zatem idzie na wysokość świadczenia. Oprócz stopy zwrotu warto zwrócić również uwagę na poziom podejmowanego ryzyka inwestycyjnego (im bardziej stabilne wyniki tym lepiej). Opłaty pobierane przez OFE (dotyczy to przede wszystkim opłaty dystrybucyjnej, czyli od składki) mają zdecydowanie mniejsze znaczenie, tym bardziej, że od 2010 roku wszystkie OFE będą mogły pobierać prowizję na poziomie nie wyższym niż 3,5%.

Różnice w wysokości stóp zwrotu osiąganych przez OFE są znaczące (porównaj OFE). Najlepszy fundusz emerytalny wypracował wynik o ponad 40 pkt % lepszy niż najgorszy pod tym kątem fundusz (w ujęciu rocznym daje to ponad 3 punktową różnicę). Nawet niewielkie różnice w stopie zwrotu funduszy mogą przyczynić się do znacznych różnic w wysokości świadczeń. Warto to pokazać na przykładzie. Załóżmy, że wpłacamy do OFE 200 zł miesięcznie przez 35 lat (dla uproszczenia pomińmy prowizje pobierane przez OFE). Przyjmijmy średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 7%. Po 35 latach zebrany kapitał to ponad 360 tys. zł. Przy stopie zwrotu o 3 pkt % niższej (tj. 4%), wartość zgromadzonego kapitału wyniesie prawie 183 tys. zł. Jak widać różnica na poziomie 3 pkt % rocznie w stopie zwrotu powoduje prawie 100% różnicę w wysokości zgromadzonego kapitału. Warto zatem dobrze zastanowić się komu powierzamy nasze pieniądze. Decyzja o wyborze OFE powinna być dobrze przemyślana – nie sugerujmy się tylko reklamą czy namową akwizytora, który reprezentując interesy tylko jednego funduszu z założenia nie jest obiektywny. Warto zadać sobie nieco trudu i spróbować porównać fundusze, tak by decyzja o jego wyborze była bardziej świadoma.

A jakie warunki musi spełnic fundusz, aby można go było wylosować?

Osoby, które zaczynają pierwszą pracę mają 7 dni na wybór OFE (większość osób nie przestrzega tego terminu, nie ma za to żadnych sankcji). Osoby, które nie wybrały na czas funduszu, wciąż mogą to zrobić do 10 stycznia lub 10 lipca, w zależności od tego, kiedy rozpoczęły pracę. I tak, osoba która rozpoczęła pracę np. w październiku tego roku – wciąż może wybrać fundusz do 10 stycznia 2010; osoba, która zacznie pracę np. w lutym 2010– może zdecydować o tym do 10 lipca 2010. Jeśli mimo wszystko, osoba podejmująca pracę nie wybierze w tym terminie funduszu, ZUS przydziela ją do losowo wybranego OFE. W losowaniu biorą udział tylko te OFE, które posiadają nie większy niż 10% udział w rynku pod względem wysokości zarządzanych aktywów i osiągnęły stopę zwrotu wyższą niż średnia ważona w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych publikowanych przez KNF. W losowaniu nie biorą zatem udziału największe fundusze takie jak Aviva, ING czy PZU (wszystkie mają powyżej 10% udział w rynku). W ostatnim lipcowym losowaniu wzięły udział następujące fundusze: AIG, Allianz, Axa, Generali OFE, Pekao i Pocztylion. Wylosowani klienci zostali przydzieleni przez ZUS po równo do wszystkich wymienionych wyżej funduszy.